齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 胡晓娟
“我们这款产品什么都能保，绝对是最好的。”
“这款产品的利率特别高，不仅能保病，还能获得高额收益。”
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如果大家在投保过程中遇到保险代理人这样说，那毫无疑问，这是一位不靠谱的保险代理人。保险是帮我们抵御风险的有力手段，但前提是买对买全，因此，选择一位靠谱的保险代理人至关重要。而有些保险代理人出于自身利益的考虑会进行销售误导，但保险毕竟是一种专业性很强的产品，作为普通老百姓该如何去识别不靠谱的保险代理人、有力维护自己的合法权益呢？在3·15来临之际，本期浅险壹懂就来探讨一下这个问题。
在保险消费中，产品的选择和出险理赔是大家最关心的问题，也是最重要的两个环节。首先，在面对让人眼花缭乱的保险产品时，我们往往不知从何入手，尤其是对于重疾险、年金险等复杂的产品，更需要代理人客观细致的讲解，并根据消费者的健康状况、家庭情况等进行个性化组合配置。正所谓只买对的，不买贵的。而不靠谱的保险代理人，在还没有了解消费者的健康、家庭等具体情况和需求时，便直接介绍产品，并且大多会推荐年金型和万能型产品。而事实上对于大多数普通消费者而言，最需要优先配置的是基本的健康险。
在投保重疾险、医疗险等健康险时，有一个重要的环节是健康告知。不靠谱的保险代理人往往会说健康问题不用管，保险公司是不会在投保时调查你是否如实告知的，健康问卷上都勾无就行，而不会告诉你，在出险理赔时，保险公司是需要调查健康告知的，如果投保时不如实告知，保险公司是完全有理由拒赔的。
对于万能型和分红型等理财类保险，不靠谱的保险代理人往往会夸大收益，甚至会说“我们这个产品收益高，随时都能取”这样的话，只字不提如果买了理财类保险后短期内想赎回，往往只能拿回很少的现金价值，损失本金。
另外，理赔是保险消费的重要一环，也是我们选择保险产品的重要依据。但保险是一种“无形”商品，而且从投保到出险理赔或许会相隔多年，因此，消费者普遍对保险理赔存在一些误区。不靠谱的保险代理人往往在没有详细解释保单中的每一项责任时，便会口头承诺这也赔那也赔，甚至不会主动说明理赔流程以及不予理赔的情况。因此，现实生活中，很多消费者认为保险是万能的，甚至会造成感冒发烧住院也能用重疾险合同报销的误会。
要想搞清楚出险后到底赔不赔，首先要弄明白所买产品的具体保障范围和免责条款。不靠谱的保险代理人往往忽略这一点，或者只是泛泛的一带而过，却没有拿出条款一一为你讲明。事实上，就算都是重疾险，不同公司的产品也有不少差别，什么疾病属于重疾、重疾达到什么程度才能赔，条款中都会写的清清楚楚。而对于像是医院范围、病房类型、报销范围等更细节的问题，不靠谱的保险代理人往往更是鲜有提及，但这些却都是保险消费者在投保时就需要了解的。
不靠谱的保险代理人让大家在保险消费中造成了很多不必要的麻烦和纠纷，并对保险行业产生了很多误解。而一个靠谱、优秀的保险代理人，会从客户的实际需求出发，把客户保障放在第一位，而不是把自己的利益放在第一位；还会不厌其烦地把产品的责任及相关条款解释清楚，让客户在弄清各个条款和保险术语的真实含义后进行消费。因此，消费者在投保时，一定要擦亮眼睛，挑选一位让自己终生受益的优秀保险代理人。
轻轻松松学要点，明明白白买保险。如果您在购买保险或者是理赔过程中有任何问题，都欢迎在文末评论区留言，也可拨打电话 ，我们将进行客观细致的解答。