每经记者：张寿林 每经编辑：廖丹 图片来源：摄图网 jsoup 代理ip在不休的讨论声中，此轮银行业的变局已悄然走到了实
每经记者：张寿林 每经编辑：廖丹
图片来源：摄图网
在不休的讨论声中，此轮银行业的变局已悄然走到了实质性突破阶段，“开放银行”开始了“基因表达”，在直销银行中孵化成为一个银行业新物种。
近日，民生银行推出了升级后的直销银行3.0版，这种新业务模式融入的就是“开放银行”理念。
直销银行向“开放银行”转型后，意味着用户在哪，银行服务就在哪，银行即服务，而不再被定义为一个场所。
“开放银行”jsoup 代理ip花落直销银行
在“开放银行”模式下，银行可以像苹果公司一样，服务不是直接面向客户而是一批独立应用程序如APP的开发者，他们会基于场景、应用、钱包、商城来进行不同的应用开发，形成ISV开发者生态。
“开放银行”已植根于具体业务而不再只是理念。根据《每日经济新闻》记者了解，民生银行此次在直销银行中引入了“ISV合伙人”理念。所谓“ISV合伙人”即独立软件开发商合伙人，这是一种开放式对接模式，体现的正是“开放银行”理念。
日前，由民生银行与中国金融认证中心（CFCA）联合发布的《2018中国直销银行白皮书》（以下简称“白皮书”）表示，未来的银行是一种服务，而不是一种场所，银行的产品需要无缝嵌入到各个场景和生态中。开放、连接、共享成为了新的关键词，商业银行构建的一个新物种——“开放银行”成为趋势。
究竟“开放银行”在直销银行中如何体现？初步了解，在“开放银行”的新理念下，民生直销银行孵化出的升级版模式为“云+开放式+链接器”，定为直销银行3.0。
jsoup 代理ip白皮书表示，从业务模式看，直销银行3.0打造的是B2B2C的“行中行”模式，业务覆盖零售、公司和金融市场等领域，是一个综合的金融服务平台。从产品功能看，直销银行3.0jsoup 代理ip更加注重发挥金融科技力量，把支付、线上财富、供应链、消费贷等单个业务全部集中在一个平台上，通过整合内外部产品服务资源，服务更广泛的客户。具体而言，直销银行3.0提供的服务包括：一是面向个人客户的纯线上、低成本的零售直销银行；二是面向企业客户提供线上支付结算、财富管理、资金支持等综合性金融服务；三是向ISV服务商提供专属的金融云服务平台，包括丰富的API接口和开放型产品。
这种“开放银行”模式下的直销银行，可以向想发展直销银行但技术力量薄弱的城商行、jsoup 代理ip农商行输出科技开发能力，满足后者客户需求，并通过与这些金融机构合作，打造共享、开放、合作的金融生态圈。
直销银行是银行实现超常规发展的突破口
为何“开放银行”会早早植根于直销银行，这得从直销银行自身特性说起。在民生银行董事长洪崎看来，直销银行是未来银行实现超常规发展的突破口，也是未来银行服务走向“无感化”的助推器。
从银行发展历史来看，白皮书称，我国互联网银行的发展可以分为三种模式，分别是电子银行模式、直销银行模式以及“开放银行”模式。
电子银行模式下，jsoup 代理ip国有大行和各类商业银行相继推出网上银行，开通了网上支付、自助转账和网上缴费等业务，初步实现银行互联网化。
到了直销银行模式阶段，直销银行不以实体网点和物理柜台为基础，主要通过ATM、互联网、电话等远程通讯渠道为客户提供银行产品和服务。这是传统银行的一项创新性尝试，主动拥抱以“ABC”即人工智能（AI）、大数据（Big Data）、云计算（Cloud）技术为代表的金融科技浪潮。
该白皮书指出，直销银行是传统商业银行向互联网银行转型的必经之路，在互联网金融发展大潮中应运而生。
目前已上线的直销银行，jsoup 代理ip其主要金融业务集中于理财、在线贷款、生活服务、保险等应用场景，直销银行的线上运营使其具有不受时空限制的优势，也是受众多中小银行以及农商行青睐的主要原因。
进入如今的数字经济和API经济时代，网络化、平台化和生态模式成为主要特征，传统上以流程型服务为模式的商业银行已难以适应当今时代特征，需重新调整组织架构、革新工作模式，重新思考商业银行的核心能力，进而重构业务模式和价值链。
白皮书说，在此情形下，“开放银行”成为趋势。而直销银行3.0强调以客户为jsoup 代理ip中心立体化经营，围绕生态化、数据化、流量化持续演进，打造开放型的综合性线上金融服务平台。由此来看，“开放银行”的理念融入直销银行也属水到渠成。
直销银行向“开放银行”转型后，意味着用户在哪，银行服务就在哪，银行已不再是一种场所而是一种服务。
“开放银行”已在欧美强劲发展
“开放银行”在国内是“小荷才露尖尖角”，在国外发展得又怎样？实际上最早可追溯至2004年，而从目前来看，全球各地呈现快速发展态势，其中欧洲、美国尤为强劲。
2004年，国际支付公司paypal推出了paypal API，“开放银行”的实践由此开启。
2013年，jsoup 代理ip西班牙对外银行（简称BBVA）开始向开发者开放数据和接口。2017年5月，BBVA的API接口对西班牙客户正式开放，涉及零售用户服务、企业信息服务等。
花旗银行2016年11月开放出包括用户账户、授权、转账、信用卡、花旗点数等API。开发者能方便快捷搭积木般通过花旗银行的API模块“拼凑”出想要的金融应用程序。
白皮书表示，通过金融开放，传统银行和金融科技公司逐步开展更深层次的协作和竞争，助推其目标从追求自身效益最大化转变为追求用户利益最大化。
据麦肯锡预计，到2025年，全球范围内的新生态圈将出现在总收入池约60万亿美元的12大传统产业之中，当前许多国际领先银行已挑选其擅长领域开始了生态圈的发展。
从政府和监管层面来看，英国政府的竞争和市场委员会从2016年便开始主导open banking计划，此后，澳大利亚、新加坡、日本、韩国等也相继加入“开放银行”监管阵营。
每日经济新闻