上海证券报
这款保险产品水真深，不仅盯上了学生的“零花钱”，学校工作人员更是也要从中大捞一笔。
6月2日，辽宁银保监局公布的两份处罚决定书显示，沈阳3所实验中学通过沈阳益安保险代理有限公司（下称沈阳益安保险代理公司）投保新华人寿沈阳中心支公司的学生平安保险（下称“学平险”），涉及保费101万元，该保险代理公司从中获取佣金58万元后，转头支付给学校工作人员33万元。
“学平险”究竟是什么产品？为何会有这么多门道？
保费101万，佣金就占58万
6月2日，辽宁银保监局公布了两份处罚决定书，一份对沈阳益安保险代理公司的处罚决定书，另一份对沈阳益安保险代理公司董事长高某的处罚决定书，揭露了该公司在保险代理过程中的利益分成链条。
针对沈阳益安保险代理的处罚决定书显示，2019年8-12月，沈阳的三所实验中学经沈阳益安保险代理在新华人寿沈阳中心支公司投保学生平安保险（实际投保人为学生家长），共涉及保费101.016万元。新华人寿沈阳中心支公司共计向沈阳益安保险代理支付上述业务的佣金57.57万元。
2019年12月，高某安排与其有资金拆借关系的第三方人员王某琪向实验中学工作人员杜某可、孙某会的银行卡转账9.03万元。
同时，高某还安排沈阳益安保险代理向有合作关系的阜新市太平区平隆计算机科技有限公司支付推广费、服务费33.72万元，阜新市太平区平隆计算机科技有限公司扣除服务费后，按照高某提供的卡号向实验中学工作人员杜某可、孙某会、刘某3人的银行卡转入资金。根据相关转账记录，3人共计收到阜新市太平区平隆计算机科技有限公司转款24万元。
经查证，辽宁银保监局做出行政处罚决定：
上述利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益的违法行为，违反了《中华人民共和国保险法》第一百三十一条第八项之规定，根据《中华人民共和国保险法》第一百六十五条，辽宁银保监局责令沈阳益安保险代理改正，处罚款人民币16万元；根据《中华人民共和国保险法》第一百七十一条，辽宁银保监局对高某警告并处罚款人民币5万元。
从处罚决定书来看，三所学校工作人员合计获得约33万元，占佣金比例近六成。上海证券报记者就此事致电了学校，学校表示对此事不知情。
“学平险”投保
要遵循自主自愿原则
“学平险”是保险公司针对中小学生的特点设计的一种意外险，保障学生在校期间平安健康，具有保费低、保障范围较广的特点。被保险人一般只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。
相关部门规定，“学平险”投保要遵循自主自愿原则。但从沈阳益安保险代理获取的佣金来看，57.43%的佣金比例已经远超业内水平，其中，有近六成佣金返给学校工作人员。而学生和家长是否自愿投保更是耐人寻味。
一家保险公司业务人员告诉上证报记者，虽然相关部门早就规定了“学平险”必须遵守自愿投保原则，但在实际销售过程中，部分学校还是通过种种手段变相强制要求学生缴纳保费，学校相关人员则从中收取返佣。
有保险业专家认为，“学平险”投保要遵循自主自愿原则，教育机构与老师需要承担一定的宣传“学平险”的责任，但最后的选择权必须交给家长和学生。
“学平险”乱象只是意外险（即意外伤害保险）乱象冰山一角。近年来，意外险保费增长迅速，但捆绑销售、高佣金、个别保险公司利用意外险牟取不正当利益等现象也颇受消费者诟病。
2021年10月，为推动意外险高质量发展，规范意外险经营行为，银保监会印发《意外伤害保险业务监管办法》，聚焦赔付率低、佣金畸高、销售行为不规范等突出问题，深挖根源，从制度上有针对性地治理，全面规范意外险业务发展，涵盖产品精算、条款费率、销售管理、信息披露等内容。
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