再好的市场，也有人投资失败；
再差的行情，也有人收获颇丰。
所不同的，是专业与能力。
然而，除非自己本为专业人士，一般家庭都需要借助理财师才能完成投资理财。
在整体经济环境不佳的情况下，理财师之于家庭投资理财就如同载着大家爬山路的司机，他的水平如何直接决定了这些家庭财富的安全与否。
那么，什么样的理财师才是真正靠谱的呢？
经历过完整的经济周期
“敬畏市场、敬畏风险”，不仅仅是一句口号，而是被无数次经济周期倾轧后，人类共同总结出来警世之言。
一个没有经历过完整经济周期的理财师，其金融观、投资观、咨询观都是缺失的。
仅仅经历过繁荣向上周期的理财师会过于乐观，忽略掉水面上的冰山一角可能带来的巨轮倾覆；而仅仅经历过萧条向下周期的理财师会过于悲观，因噎废食地错失孕育在朽木之上的希望之苗。
经历过完整经济周期的理财师，在市场向上的时候能够保持一份客观的警醒，进攻中保有防守心态；在市场向下的时候能够看到希望所在，防守中进行进攻布局。
投资经历丰富
因为起步早、历史长，欧美的理财师是一个“白头翁”行业。
理财师站在投资者面前时，已经是一位身经百战的老兵，在投资理财领域积累了大量成功的经验和失败的教训。
以这样的身份为投资者提供理财服务，躲坑避雷的能力高出一筹是肯定的。
我国财富管理行业诞生至今不过十余年，理财师仍以青年才俊为主。但由于这个行业的造富效应不错，不少理财师手握重金，具备进行各项投资的基础。
当然，只进行单一领域或单一类型投资的理财师未必具备全面的投资能力。熟悉的领域带来深度投资能力的同时，也屏蔽掉了其他领域的机会与见识。
就像许多理财师不断学习、考证一样，尝试做出不同类型的投资同样是理财师重要的学习与进阶过程，甚至比前者更为重要。
风险面前有担当、无惧色
“如果事情有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。”——墨菲定律
墨菲定律几乎在人类组织中的任何问题上都是成立的，更不用说在经济周期这件事上。
人类自工业革命以来，尚没有成功消灭经济周期的案例。
强如全球霸主的美国，如今也在狂人特朗普的带领下努力改善着经济状况、尽快走上复苏和繁荣，而不能消除衰退和萧条，
如今，我们也面临同样的问题，整体经济疲软、行业机会减少、违约事件频发，这其实是市场发展过程中早晚要来临的一天。
客观地说，当前投资理财市场所爆之雷，有的是坏人有意为之、有的则是系统风险下的无奈苦果。
既然有些风险事件避无可避，那么我们需要的是那些勇于直面风险并担当起解决问题职责的理财师。因为，他们永远比投资者更接近项目的风险、拥有更多解决问题的方法和措施。
况且，出色的理财师即使马失前蹄，在没有道德风险的情况下，在与机构协调配合下，很多项目是有解决之道的。
能够独立思考
任何企业的生存和发展都是以盈利为目标的，财富管理机构也概莫能外。
财富管理机构要实现盈利，将管理规模不断放大是必然途径之一。规模扩大后，项目筛选和风险控制难免“百密一疏”，个别问题项目呈现在理财师的配置池中自然难免。
拥有独立思考能力的理财师不是人云亦云的传话筒，更不是销售指标的盲目堆砌者。他对所属机构发行的项目会做出自己的评判，进而决定是否向投资者推荐。
独立思考无疑增加了一层风险评估和过滤，能够更好地为信任自己的投资人负责。
学习能力强
创新，永远是金融市场的核心命题，因为只有创新才能获取更多的发展机会，无论对机构还是个人。
金融的创新往往伴随着交易机构的复杂化、层级的多元化，信息不对称成为一种常态，无论对投资者还是理财师。
信息不对称是利润的来源更是风险的根源，一位学习能力强的理财师往往能够紧跟金融创新，洞悉复杂交易结构背后的本质，了解每个投资项目的实际风险。
2008年美国爆发的次贷危机即是通过不断叠加杠杆、将交易结构层层嵌套，最终让很多金融从业人员都看不清根子上的风险，一起高呼着投入了“资本的狂欢”之中。
学习能力，不仅仅是挂在墙上、摆在桌上的各种证书，而是贯通整个财富管理领域的实战知识与操作能力，也是一种持续的服务能力。
时代变换
我国的财富管理市场仅靠“关系维护”就可以打天下的时代已经过去，接下来迎接我们的是“比拼内功”的时代。
投资者凭借“信任”来选择理财师的时代也将成为历史，“专业、能力与态度”将成为投资者与理财建立牢固纽带的核心要素。