打开凤凰新闻，查看更多高清图片反催收、逃废债团伙乘着金融市场消费者保护趋势，明目张胆地向把手伸进金融消费者口袋，以征信修复、停息挂账、退保退息的噱头收割消费者。
撰文 | 冬弥
出品 | 消费金融频道
近期，湖南省地方金融监管局、省公安厅、湖南银保监局联合发布《关于防范金融领域代理投诉风险优化营商环境的通告》，揭露了部分非法社会组织通过专业代理投诉的名目，收集消费者个人隐私信息、损害消费者合法权益、扰乱正常金融经营秩序。
据监管和警方调查，部分代理投诉组织通过在互联网上发布广告吸引借款人入套，承诺可以“全额退保退息”“征信快速修复”等权益，随后收集消费者个人信息和金融借贷数据，协助消费者伪造材料向多个部门投诉，企图施压金融机构达到逃废债目的。
在代理投诉过程中，代理向借款人索要高额的手续费，甚至达到30%-50%，还有部分代理直接截留套取借款人资金，让消费者参与非法集资项目。经过反催收团伙折腾，借款人的逾期更严重，征信也无法洗白，还可能被套进去一笔资金。
反催收、代理投诉存在信贷市场，虽与部分金融服务乱象相关，但更多涉及借款人逃废债、反催收团伙非法牟利。去年，监管等部门就对金融领域的反催收产业链进行整顿，多个大型反催收诈骗团伙被端。如今，利率下行、金融消费者保护浪潮迭起，反催收与代理投诉团伙又开始复活，试图与金融机构博弈。
代理催收凉了
「消费金融频道」在互联网和朋友圈中看到大量代理投诉广告，它们多以团伙的形式存在，部分以公司为载体，营销内容十分露骨。代理投诉平台宣称，大量收购消费金融公司、P2P、汽车金融的一手、二手单子，不管逾期多少次，有多少人处理过，两周内即可更新央行征信。
信用卡市场也难逃代理投诉攻击。有从事信用卡代理投诉的人员称，浦发、建行、兴业、广发、平安、中行、交行的信用卡因最低还款产生的利息，逾期产生的罚息、违约金，都可以追回来，成功率百分之百。
就信用卡的罚息规则而言，代理投诉们所称的追息方式，明显不符合规则，也帮不了借款人减免息费。这种代理投诉的作案形式与以往大同小异，都是采用伪造材料，疯狂投诉的方式试图让金融机构妥协。
早在去年，多地下发文件打击恶意投诉代理行为。海南银保监局就联合海口市金融工作办公室、海口市公安局等多部门发布《关于打击金融领域恶意投诉代理行为优化营商环境的通告》，指出专业代理退保退息类恶意投诉呈现爆发式增长，部分社会组织或个人以牟利为目的，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保退息”，唆使消费者恶意投诉，严重侵害消费者合法权益，扰乱正常金融经营秩序。
今年以来，监管层面持续加强对反催收联盟等黑中介的打击力度，肃清消费金融行业乱象。深圳银保监局近期发布关于银行消费的风险提示，明确指出借款人要依法维权，谨防信息被泄露。
深圳银保监局称，切勿轻信非法牟利组织“代理维权”，一些反催收联盟和职业投诉等黑产中介打着“代理维权”名义要求消费者提供身份证、银行卡、联系方式、家庭住址等隐私信息，存在严重的信息泄露风险隐患。
无论是银行、持牌消费金融公司，还是互联网金融平台，都面临着代理投诉、反催收产业链的侵扰。消费金融公司、互金机构为借款人梳理了反催收联盟常见的套路，即资料作假、卖教程、恶意逃废债。
华融消费金融近期发布关于警惕“非法代理投诉”风险的提示，提到部分组织和个人为牟取非法利益，利用互联网论坛、朋友圈等渠道，打着“个人征信修复”的旗号，诱导消费者委托代理维权，提供个人隐私信息，唆使消费者无视合同约定，甚至伪造证明材料，向金融机构、监管等部分投诉，并以此收取高额手续费。
平安银行信用卡近期就发生了恶意代理投诉情况，持卡人多次逾期，找黑中介恶意投诉银行，要求消除逾期记录。平安银行调查发现，持卡人所提交的申请材料系伪造，背后的代理投诉组织涉嫌伪造公章和材料，最终被警方带走。面对代理投诉中介，越来越多的金融机构选择正面回击，这让大量的代理投诉中介锒铛入狱。
遏制反催收
在反催收、逃废债不良风气背后，实为代理投诉在供血。这些黑中介一方面采集、倒卖借款人信息，输送给贷款诈骗黑灰产业链，另一方面欺骗借款人，收取手续费、服务费。
去年以来，在疫情和民间借贷利率新规影响下，信贷存量资产的隐患增加，甚至部分逃废债群体利用监管政策躲债、逃债，疯狂投诉金融机构。大量逃废债群体抱团取暖，正是借助了恶意代理投诉组织的力量。
事实上，代理投诉平台习惯伪装成专业的“债务重组专家”、“信贷法务咨询师”、“网贷维权律师”等身份，在群、朋友圈、抖音等渠道发布征信修复、退息服务方案，并伪造大量的成功案例，诱导借款人购买课程或交纳服务费。
由于代理投诉平台无任何资质可言，大部分咨询服务都只是骗局，此外，它们还要求借款人提前支付一定比例的酬金。在借款人交完高额费用后，中介提供的服务并不能从根本上改变出借人和借款人的关系，无法避免逾期借款人的失信问题。
在代理投诉过程中，借款人交纳的服务费无法退回。代理投诉平台会为借款人提供一套投诉方案，引导借款人通过银保监会、地方监管高频率恶意投诉，同时伪造病例、暴力催收等材料，试图达到减免利息，消除征信逾期记录的目的。然而，当金融机构拒绝协商后，代理投诉平台不会退款，借款人的逾期更加严重。
此外，一些恶意代理投诉组织还将业务延伸至金融机构，主动联系金融机构，充当催收助手，协助金融机构向借款人催债。投诉代理组织此举也是为了骗取金融机构的佣金，进行两头收费，实际上无任何效果。
以往，借款人处理债务关系时，确实存在减息的情况，但这都是借款人与金融机构直接沟通的结果。消费者保护在金融机构经营活动中的地位越来越高，遇到确实有还款困难的用户，一般会酌情给予优惠和补偿。
信贷市场发展趋于合规，非持牌机构逐渐退出，高利和超利贷平台失去了生存空间，信贷资源配置过程中所产生的纠纷也随之减少。如果说代理投诉、反催收名义上是对高利贷、套路贷，那么在行业合规有序的趋势下，它们必然会消失。