摘要：
人民银行固原市中心支行以申创全国普惠金融服务乡村振兴改革试验区为契机，积极引导金融资源持续向乡村下沉和延伸，促进各类农村经济主体享受到便捷的金融服务。截至2022年4月末，宁夏固原市各项贷款余额515亿元，当年新增贷款29.64亿元。
固原市，曾经是国家确定的14个集中连片特殊困难地区之一，现在是宁夏乡村振兴的主战场和主阵地，全市四县一区全部为国家和自治区乡村振兴重点帮扶县。人民银行固原市中心支行以申创全国普惠金融服务乡村振兴改革试验区为契机，积极引导金融资源持续向乡村下沉和延伸，促进各类农村经济主体享受到便捷的金融服务。截至2022年4月末，宁夏固原市各项贷款余额515亿元，当年新增贷款29.64亿元。
金融政策向乡村倾斜
人民银行固原市中心支行从改变城乡金融资源配置不均衡、资金外流严重的现状入手，充分发挥管理考核“指挥棒”作用，联合地方党委、政府部门通过制定金融机构支持地方经济发展考核奖励办法、金融支持重点产业发展规划和金融服务乡村振兴行动计划，落实金融支持地方经济发展通报、奖励和补贴政策，激励、督促和引导金融机构下沉服务重心，延伸服务半径，增加乡村振兴的信贷资金供给，控制地方存款外流，提高存贷比例；引导金融机构建立集尽职免责、容错纠错、绩效考核、综合评价为一体的长效引导机制，强化对乡村产业振兴信贷支持的正向激励和责任约束。截至2022年4月末，固原市存贷比达87.60%，较2020年初上升7.17个百分点。
同时，人民银行固原市中心支行加大支农支小再贷款等货币政策工具运用力度，增加县域法人金融机构的可贷资金规模，撬动金融资源全面支持固原市特色种养、农产品加工、生态经济、休闲农业、乡村旅游、光伏发电等产业发展，推动构建市县一体、布局合理、特色明显、优势集中的农村产业发展集群；充分借助信贷担保基金和补偿基金对金融资源引导、放大和风险补偿功能，利用乘数效应为乡村振兴融资需求提供融资担保服务，缓解农村经济主体抵押品不足导致的融资约束，打通农村经济主体的贷款融资通道。目前，固原市已建立13.33亿元融资担保基金和3.49亿元信贷风险补偿基金，固原市融资担保在保贷款余额达25.05亿元，为1.31万户涉农企业、专业合作社、家庭农场、种养大户提供了“增信”服务。
信贷资源向乡村集聚
在综合分析研判固原市农村金融市场竞争不充分的前提下，人民银行固原市中心支行主动引导国有商业银行践行金融为民理念，拓宽信贷资源下沉的方式和渠道，根据农村经济主体发展特征和需求采取差别化的信贷审批流程，简化涉农和小微企业贷款手续，缩短信贷服务链条；以金融科技赋能为抓手，鼓励商业银行大力发展数字普惠金融，推进普惠金融产品数字化、线上化、场景化，引导金融机构大力研发和推广农e贷、抵押e贷、线上小微快贷和个体工商户经营快贷等多种纯线上信贷产品，利用金融科技和数字金融建设推广“裕农通”“惠懂你”“兴农通”等场景应用，不断创新金融服务方式、优化金融服务体验，实现信贷资源向乡村集聚，满足农村经济主体多元化的金融服务需求。
人民银行固原市中心支行着力提高农村金融服务覆盖面和信贷渗透率,引导金融机构探索开展农村土地承包经营权、林权、集体资产股权、农业机具、生物资产、订单、存货等涉农抵（质）押贷款业务，为乡村振兴提供多元化的信贷产品；从切实解决农村金融市场中存在的“精英捕获”问题出发，引导各金融机构扎实开展整村授信，将贷款从传统的“被动”变为“主动”授信，主动服务、主动寻找客户。截至2022年4月末，固原市完成整村授信农户9.3万户，占评级授信总农户数的58.89%，授信金额73.5亿元。
信息不对称问题是导致农村信贷资源配置出现市场失灵的关键因素。人民银行固原市中心支行参考借鉴全国数字普惠金融服务平台成功经验做法，充分利用现有区块链等数据资源优势，联合地方金融监管部门主动搭建普惠金融信用信息服务平台，整合政府和金融机构涉及信用评价的信息资源，为小微企业、新型农业经营主体、农业合作社和其他微型经济主体提供收支记账、存货管理和增信服务，提高贷款对接效率。
金融服务向乡村延伸
针对固原市银行网点乡镇覆盖率不高，基础性金融服务供给不充分的问题，人民银行固原市中心支行把构建高效便捷的基础金融服务网络作为普惠金融发展，有效解决金融需求与金融供给错配难题的关键，与当地金融监管部门协同发力，主动出击，引导金融机构对物理网点及机具进行合理布局，推动助农金融服务点提档升级，增加了对农村地区尤其是13个无金融机构乡镇的基础金融服务供给。
目前，固原市已建成村级金融综合服务站及助农取款服务点1937个，平均每个行政村拥有量达2.39个，平均每万人拥有村级金融服务站点数量已达30.32个，还计划今年在4个县区的空白乡镇新增银行网点4个。固原市已成为西北首家行政村全覆盖的地市，从最初的小额取现、转账汇款到现在的加载扶贫、电商、商超、物流等多个领域的功能，固原市便民金融服务站，既是农村金融服务站，更是农户信息采集站、农村电商服务站、农村商超服务站和农村物流服务站。
金融人才向乡村汇聚
为了增强参与乡村治理能力，畅通金融机构与各类农村经济主体的沟通交流渠道，固原市通过业绩工资倾斜、增加农村补贴等多种手段，主动引导各类金融人才向农村下沉，充分发挥他们金融政策宣讲员、金融服务指导员、金融需求调查员、金融科技联络员、金融风险管理员的作用，一支支金融知识宣传团、金融知识义务宣传小分队，一个个金融服务联络员、“驻村金融官”“金融红娘”正活跃在固原市的田间地头和工厂车间，为广大农户和企业主讲政策、想法子、出点子、找路子、筹资金、谋发展。
在金融支持乡村振兴发展进程中，人民银行固原市中心支行坚持扶资与扶智相结合，依托村级金融服务站、助农取款服务点建立金融宣传教育基地，用好用活各类农村金融人才，构建点面结合的金融宣传教育站点布局，推动将金融知识纳入国民教育体系，推动大中小学积极开展金融知识普及教育，编写、发放普惠金融知识读本，开展金融知识进乡村、进校园、进社区、进园区等系列活动，健全了金融知识普及教育长效机制。地方性金融机构还在农村创办“金融夜校”“农业科技讲习所”“金融小课堂”，通过“理论宣讲、现场指导、实地观摩”等模式，加强金融政策宣讲，为农户送技术、送资金、送知识、送服务。目前，固原市已建立1000多家农村金融知识宣传站、引导1000多名金融人才深入农村开展金融服务。
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