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- Practical Information -
■ 又有两家保险机构“探路”代理人转型
继大家保险、信泰人寿等保险公司试水独代模式后，又有两家保险机构开启独代“破冰”之旅。近日，水滴保正式启动全国保险独立代理人招募活动。梧桐树保险经纪也正式宣布开启独立代理人计划。
如何赋予独代模式更大的吸引力成为一大看点。水滴保推出“优选产品、精准客户、IP打造、专业培训、高效展业、专家支持”六大赋能系统，协助独立代理人高效获客、打造个人IP、提高展业效率，提升其专业能力。此外，水滴保还将给予“五险一金”补偿金、“股权激励计划”、“支持开设门店自主创业展业”等激励措施。
梧桐树保险经纪以客户赋能、培训赋能、制度赋能、系统赋能、产品赋能、品牌赋能来助力个人IP打造。对于目前招募进展，梧桐树保险经纪独代相关负责人对北京商报记者表示，目前已经锁定部分优秀独代候选人，将会有一批专家级别的独立代理人在最近产生。
■ 深圳银保监局：支持保险机构在依法合规风险可控的前提下，积极发展互联网保险业务
深圳市举行新闻发布会，深圳银保监局副局长范君宁表示，到2021年末，深圳有55家保险分支机构开展互联网保险业务，保费规模达到77亿元，是2019年的2.2倍。不少法人机构也积极开发互联网保险产品，探索业务模式创新。深圳银保监局也一直支持保险机构在依法合规风险可控的前提下，积极发展互联网保险业务。
■ 增额终身寿险成为新增主力产品
2022年以来，头部保险公司意识到，客户的长期储蓄需求不断提升，因而将增额终身寿险作为新增主力产品，产品热度进一步提升。例如，4月8日，平安人寿发布平安盛世金越终身寿险。
事实上，随着资管新规打破银行理财刚兑、无风险利率长期下行，以及权益市场波动带来的居民风险偏好的下降，锁定长期收益水平的储蓄类保险产品竞争优势显著提升。增额终身寿险得益于期限长、收益确定且具竞争优势获得市场追捧，成为近年来中小保险公司的一款主力产品。
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和5类人群聊退休规划的话题关键点
为什么我们在规划退休及养老规划的时候，要以保险为核心？
保险能够满足养老生活定时定额的需求退休养老属于刚性需求。
退休养老属于刚性需求。对于每个人来说，退休的时间是确定的，根据自己所期望的老年生活，所需要的养老金也可以大致确定的。而退休时，能保证按计划给付期望的养老金给我们的金融工具，保险无疑是最佳选择。
保险能够保证养老金的安全性和养老计划顺利进行。
首先，国家对保险建立了严密的法律进行保护。我们买的保险受国家法律保护，你能说安全性系数不高？其次，相较其他金融工具，保险本身的属性决定它的风险非常低，不像股票、期货等工具，有可能赚得盆满钵盈，也有可能血本无归。
其次，保险能保证养老休计划顺利进行。保险种类多样，保障各有不同。当面对意外和疾病等风险时，保障型保险可以提供理赔金帮我们渡过难关；而专款专用的养老保险则不会受到任何影响，从而保证养老计划的顺利进行。
# 01 #
全职太太
面谈要点：
借婚姻风险引出“养老仍需靠自己”的观点；
可适当借用离婚率数据或与客户身边的离婚案例引起共鸣。
分析：
对于全职太太而言，她们大多数要么依靠社保养老，要么依靠丈夫养老。
然而在现实生活中，不少全职太太由于没有工作，所以没有购买社保养老险，老年生活自然就少了一重保障。
与此同时，随着近几年来我国离婚率逐年上涨，全职太太必须对婚姻风险引起重视——
倘若未来面临离婚，老后幸福、安逸的退休生活是否有所保障？还拿什么安享晚年？
总的来说，婚姻并不会给予女性百分之百的退休养老保障，与其期待他人守护自己的养老生活，还不如依靠自己。
# 02 #
公务员、事业单位工作者
面谈要点：
借国家目前的养老压力打通观念；
可适当借用官方数据，或重要领导人的相关言论引起思考。
分析：
从社会经验来看，大多数人都认为，公务员、事业单位工作者福利好，退休后能领取不低的退休金，不用为养老生活感到担忧。
然而随着我国老龄化程度逐渐加重，加上人口出生率逐年降低，社保养老压力也变得越来越重。
在现收现付制下，公务员、事业单位工作者未来还能不能拿到这么高的退休金仍是个未知数。
因此，代理人可借“社保养老压力越来越大”向公务员、事业单位工作者传递这一趋势；
还可以借国家近几年对于第三支柱的重视，以及对“养老仍需大家一块来”的呼吁，引起他们对商业养老保险的重视。
# 03 #
私营企业主
面谈要点：
强调企业经营存在风险，现在有钱不代表未来有钱，未来有可能会陷入“由奢入简难”的境地；
可借知名企业家破产的案例，或新冠肺炎疫情下企业的生存状况引起重视。
分析：
对于已经过上高品质生活的私营企业主而言，他们对于退休生活的品质无疑有更高的追求。
与此同时，在很多私营企业主看来，自己有钱，足以保证退休生活的品质。
然而却忽略了，企业经营存在风险，今天有钱并不代表未来有钱。
代理人可以从“由奢入简难”的角度出发，引导私营企业主及早做好规划。
# 04 #
个体工商户
面谈要点：
强调养老不能孤注一掷，毕竟个体经营存在一定风险。
分析：
由于国家没有强制要求，不少个体工商户并没有为自己缴纳社会养老保险，他们认为依靠存款也能养老。然而，由于个体工商户的经营需不断投入成本，他们当中很多人手中并没有多少储蓄：
一方面，在赚得一笔钱后，转身又将其中一大部分再用于进货或购置设备；
另一方面，为了在激烈的市场竞争中生存，会选择“赊账”给客户。
与企业经营一样，店铺经营同样存在风险，而赊给客户的钱也有可能成为“坏账”。
届时辛苦赚来的钱是否实现“老有所养、老有善养”仍是个未知数。
# 05 #
高收入白领及企业中高管理层
面谈要点：
强调中年危机下，有收入直线下降风险，高品质的老后生活缺乏保障。
分析：
相比初入职场的新人，高收入白领或企业中高管理层已在职场“摸爬滚打”多年，不管是事业、收入，还是生活品质都已上升到一定水平。
因此对退休生活的质量大多有着较高追求。
然而，他们的退休生活却是缺乏保障的：
一方面，由于各企业参保情况不同，一些白领或企业中高管理者即使收入高，但社保缴费基数不一定很高；
另一方面，已步入中年的他们大多是家庭主要经济来源，且已过上高品质生活。
一旦遭遇中年职业危机被裁员，家庭收入会直线下降，眼前的高品质生活都难以维持，更何况老后。
因此，高收入白领及企业中高管理层也需提前做好退休规划，才能让老后生活质量得到保障。
*部分内容来源于【保险行销】杂志书，侵删
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