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文:桐影
把钱放在哪里最安全?有人选择购买珠宝、贵金属保值,有人选择投资各类基金升值,有的人选择购买房产。但对于普通人来说,最常见的融资方式就是银行存款。毕竟,银行的安全性和可靠性是值得信赖的,同时还有利息可拿,所以越来越多的人把他们的钱存入银行。
据了解,2019年我国居民存款达到82万亿元;2020年,居民存款达到93万亿元;2021年,居民存款达到102万亿元;截止到2022年3月,居民存款已经达到110万亿元!可见我国依旧高居储蓄大国的地位。
银行在我们的日常生活中扮演着非常重要的角色。帮助我们存钱,给我们贷款,享受第三方支付的便利,也需要有银行卡才行。但是,把钱存在银行就绝对安全吗?银行倒闭了怎么办?相信很多人会问这个问题:“银行还会倒闭?”答案是肯定的。
要知道,银行也是一个盈利的金融机构,所以它也有经营风险。银行倒闭在世界上也并不新鲜。摩根大通和雷曼兄弟等投行多次面临倒闭风险。而在我国,已有四家银行宣布破产。
首先是海南发展银行。这家银行成立于1995年8月,总部设在海南海口,是具有独立法人资格的股份制商业银行。以16多亿注册成立的海南发行成立之初要多风光有多风光,但好景不长,由于经营不善,短短三年时间就宣告破产。
第二个是汕头商业银行。其实这家银行的破产因素和海南发展银行差不多。由于存款利率高、挪用资金、帐外贷款等原因,2001年央行要求暂停营业,到2011年时才重组,还改了名字。
第三个是河南省肃宁县尚村信用社。大多数信用社都存在于农村,为村里的人提供了极大的便利,他们不必为了省钱而去城市。一般来说,一个运行良好的信用社是很难出现问题的。然而,由于经营不善,该信用社最终宣布破产。不过,这家信用社从停止业务办理到宣布破产,经历了四年的时间,直到2015年,才正式宣告破产。
第四家是包商银行。2019年因信用风险,包商银行被中国人民银行和中国保监会联合接管。2020年8月6日,包商银行因资不抵债正式申请破产。很多人可能不熟悉这家银行,以为是一家小商业银行,殊不知包商银行在世界上都非常有名,位列亚洲500强银行前10名。
既然银行会出现倒闭的情况,那么人们把钱存在银行里安全吗?其实根据银行业的相关规定,无论是破产还是重整,对于储户的存款都有相关的“解决方案”,但也要看情况,看银行是破产重整还是单纯的重整。如果是破产重整,可以按照我国存款保险的规定进行赔偿。根据存款保险条例,存款人存款不足50万元,将连本带利补偿给储户,超过50万元的部分可以在银行改制后结算,最后交给储户。
鉴于银行业的特殊性,破产后对民众的影响也是巨大的。由于中小银行的破产风险,势必影响储户的选择。有专家表示,国内储户无需恐慌,因为中国有相关的处理系统和安全系统,会最大程度保护储户的利益。
只是大家一定要注意有两种情况,国家也是没有办法保障,
第一种是储户存钱的银行没有购买存款保险。在银行破产后,储户之所以能得到赔偿,是因为银行购买了保险,但如果没有,银行本身就没有能力赔偿储户。因为大多数银行破产的原因要么是经营出现问题,要么是无法收回贷款。所以,大家在把钱存到中小银行的时候,也可以提前确认一下银行是否已经上了存款保险。
第二种情况是储户购买的理财产品。要知道,银行产品有多种多样,比如保险、基金等理财产品。而理财投资项目本就存在一定风险,收益高,所以不受《存款保险条例》的保护。
一般来说,如果银行出现破产的情况,储户购买理财产品的本金大概率是能够收回的,但是这也得分情况,如果自己买的理财产品本身就出现了亏损的情况,那么自己肯定要不回那么多本金了。
此外,抛开银行破产不说,此前又有5家银行被点名“批评”。它们分别是中国农业银行、中国农业发展银行、北京农村商业银行、大连银行和浦东发展银行。
根据官方报道来看,被银监会点名批评的五家银行主要存在两大问题:一是违规乱收费。对于储户来讲,并不知道在银行办理什么业务该收费,什么业务不该收费,少数银行就利用这种信息上的不对称性,私自乱收费,甚至多收费,为自己谋取利益。
第二种情况是捆绑销售。当我们去银行办理贷款业务时,银行工作人员往往会向我们推荐一些理财产品。理财产品虽然本质上对我们没有伤害,但也是一种间接捆绑销售的形式,银行工作人员靠这种销售来完成指标。
了解到这些之后,大家以后在存钱的时候就要多加注意了,去银行存钱时,要选择有存款保险规定的正规银行存款。同时也要搞清楚购买的产品是否是存款类产品,避免不必要的损失。